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外匯局規(guī)范銀行卡境外大額取現每人每年不得超10萬

海口網　http://m.taikongsh.cn　時間：2017-12-31 08:56

　　國家外匯管理局規(guī)范銀行卡境外大額提取現金

　　每人每年境外取現不得超10萬

　　外匯局相關負責人表示，規(guī)范銀行卡境外大額提取現金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進一步防范銀行卡提取現金領域的違法犯罪活動。

　　日前，國家外匯管理局發(fā)布《國家外匯管理局關于規(guī)范銀行卡境外大額提取現金交易的通知》，規(guī)范銀行卡境外大額提取現金交易，完善跨境反洗錢監(jiān)管。該通知自2018年1月1日起實施。

　　要求

　　每日取現額度為等值1萬人民幣

　　根據該通知，一是個人持境內銀行卡在境外提取現金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣；二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣；三是個人持境內銀行卡境外提取現金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內銀行卡在境外提取現金；四是個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現金管理。

　　外匯局相關負責人表示，規(guī)范銀行卡境外大額提取現金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進一步防范銀行卡提取現金領域的違法犯罪活動。該通知遵循經常項目可兌換要求，不改變個人便利化年度5萬美元購匯額度，不影響個人正常提取現金和消費，不影響個人用匯便利性。

　　《通知》自2018年1月1日起實施，2018年境外提取現金年度額度從2018年1月1日起開始累計計算。

　　背景

　　大額現金交易往往與詐騙等違法有關

　　昨天，外匯局有關負責人就相關問題進行了解釋。對于《通知》出臺的主要背景，該負責人表示：隨著科技進步，當前非現金支付已日益普及和便利。國際監(jiān)管經驗也顯示，大額現金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。為此，全球普遍加強大額現金管理。監(jiān)測發(fā)現，一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現金，遠超正常消費支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動。

　　規(guī)范銀行卡境外大額提取現金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進一步防范銀行卡提取現金領域的違法犯罪活動。《通知》遵循經常項目可兌換要求，不改變個人便利化年度5萬美元購匯額度，不影響個人正常提取現金和消費，不影響個人用匯便利性。

　　提示

　　每卡每年不超10萬調為每人每年不超10萬

　　自2003年以來，銀行卡在境外提取現金實施額度管理，目前每卡每年不得超過10萬元人民幣。為防范違法分子持多家銀行多張卡大額提取現金從事違法活動，《通知》將境外提取現金年度額度調整為每人每年不得超過10萬元人民幣。

　　據統(tǒng)計，2016年81%的境內銀行卡境外提取現金低于3萬元人民幣。《通知》規(guī)定境外提取現金年度額度為10萬元人民幣，既可滿足持卡人在境外正常提取現金需求，又可抑制少數違法違規(guī)人員大額提取現金。

　　若個人確有真實合規(guī)的境外大額現金使用需求，可依據《個人外匯管理辦法》及其實施細則等相關外匯管理規(guī)定辦理，如依法購匯后攜帶外幣現鈔出境。

　　影響

　　超額取現個人本年及次年境外取現受限

　　該負責人強調，《通知》不影響個人持卡境外消費。目前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的便利化支付工具，個人出境旅游、商務、留學所涉食、宿、行、購等經常項下交易，均可以使用銀行卡支付，且不占用個人便利化年度5萬美元購匯額度。《通知》主要是規(guī)范銀行卡境外大額提取現金，并不改變銀行卡外匯管理基本框架和個人用匯政策，個人持卡境外消費不受影響。

　　《通知》實施后，個人是否會出現超過年度額度提取現金？如果超過年度額度，會產生什么影響？

　　該負責人表示，年度額度由外匯局匯總各家發(fā)卡金融機構數據計算并通過發(fā)卡金融機構實施控制。考慮到實時控制會增加交易響應時間從而影響用卡體驗，對此外匯局采用延時控制手段。因此，個人在境外提取現金時應合理規(guī)劃，避免出現超過年度額度提取現金。《通知》也要求發(fā)卡金融機構采取有效方式提示發(fā)生境外提取現金交易的持卡人注意政策變化，加強政策宣傳。

　　為防范部分持卡人惡意提取現金，超過年度額度的個人，本年及次年將被暫停持境內銀行卡在境外提取現金，并將視情節(jié)嚴重程度，按《外匯管理條例》有關規(guī)定進行處罰。

　　個人被列入暫停持境內銀行卡在境外提取現金名單的，可向發(fā)卡金融機構查詢本人所持的該機構銀行卡提取現金明細，也可憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢。

　　需要強調的是，外匯局對銀行卡境外提取現金明細信息的查詢有嚴格的保密規(guī)定，任何信息的使用都將在法律法規(guī)的規(guī)定范圍內，并要求各發(fā)卡金融機構妥善保管暫停持境內銀行卡在境外提取現金個人信息。（新華）