養老院的老人們(資料圖)。中新社發 陸欣攝??

　　隨著中國人口老齡化日益加劇，如何養老已成為無法回避的問題。中國國務院辦公廳日前印發《關于加快發展商業養老保險的若干意見》，為中國民眾“老有所養”再添一道保障。

　　官方數據顯示，截至2016年底，中國60歲以上人口達2.3億人，占總人口的16.7%；65歲以上人口達1.5億人，占10.8%。據預測，2050年中國老年撫養比將由目前的2.8：1達到1.3：1，養老保障壓力繼續加大。

　　根據國際經驗，一國養老保障體系通常有三大支柱：其一由政府發起并承擔責任；其二由企業發起，企業和職工共同繳費；其三是個人自愿建立的養老計劃。但在中國，這一結構并不完善。

　　“中國在上世紀90年代開始建立養老保障體系，目前為止基本構建了三支柱框架，但發展很不平衡。”中國保監會人身保險監管部主任袁序成向記者表示，目前中國基本養老保險“一支柱獨大”，個人商業養老保險替代率水平不足1%，三支柱合計替代率水平距發達國家平均水平差距不小，遠不能滿足民眾養老需求。

　　在此背景下，此次意見把發展商業養老保險上升為國家戰略，提出到2020年，商業養老保險要成為個人和家庭商業養老保障計劃的主要承擔者、企業發起的商業養老保障計劃的重要提供者、社會養老保障市場化運作的積極參與者、養老服務業健康發展的有力促進者、金融安全和經濟增長的穩定支持者。

　　袁序成分析說，由于中國基本養老保險替代率難以繼續提高，企業年金覆蓋面較窄，通過市場化、低門檻、高靈活度的個人商業養老方式，可以提高民眾退休后的養老保障水平，“既能為一支柱補缺口，緩解基本養老和財政壓力，又能為二支柱補短板”。

　　值得一提的是，意見明確將在年內啟動個人稅收遞延型商業養老保險試點。所謂個人稅收遞延型養老保險，是指國家給予商業養老保險投保人所得稅延遲繳納優惠政策的一種商業養老保險。早在2009年，官方便已提出要適時開展相關產品試點。

　　袁序成透露，近年來中國保險業已積極開展稅延保險試點配套準備工作，在產品設計、制度制定、信息平臺建設等方面開展了大量前期研究和準備工作。目前已有初步產品示范條款和稅延保險制度框架，稅延保險信息平臺建設也基本就緒，能夠確保試點政策出臺后在較短時間內落地實施。

　　商業養老保險發展可謂萬事俱備，不過由于其繳費和領取時間跨度較長，如何確保資金安全備受關注。意見亦強調，要確保商業養老保險資金安全穩健運營，堅持風險可控、商業可持續原則，穩步有序參與國家重大戰略實施。

　　“養老金是老百姓的‘養命錢’‘活命錢’。”保監會副主席黃洪曾經表示，商業養老資金管理不能簡單參照一般商業保險業務，負債準備金運用不能簡單做投資，確保資金安全穩健是首先要考慮的因素。

　　袁序成進一步指出，該類資金運用應追求風險相對較低，回報比較穩健的投資項目和渠道，不宜進入競爭性行業、高風險行業和不確定領域。他介紹說，保監會將細化商業養老保險資金重點投資領域的業務規則，推動制定投資支持政策，完善風險保障機制，并為相關資金服務國家戰略、投資重大項目、支持民生工程建設提供綠色通道和優先支持。(完)

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