中國銀聯(lián)日前聯(lián)合40余家商業(yè)銀行在京共同宣布，正式推出銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品。在已經(jīng)被支付寶和微信占據(jù)九成以上的二維碼支付市場，銀聯(lián)與銀行聯(lián)手的效果到底如何？業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，已經(jīng)落后了很多的銀聯(lián)若要后來居上，僅打通各家銀行的二維碼肯定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　今后，大家用手機(jī)進(jìn)行二維碼支付時(shí)，不僅能用支付寶和微信，也可以打開自己常用的銀行APP。被支付寶和微信占據(jù)九成以上的二維碼支付市場，又迎來新的參與者——中國銀聯(lián)。

　　中國銀聯(lián)日前聯(lián)合40余家商業(yè)銀行在京共同宣布，正式推出銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品，持卡人通過銀行APP可實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。目前，首批支持云閃付二維碼的商業(yè)銀行已超過40家，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行等全國性商業(yè)銀行，另有近60家商業(yè)銀行正在加緊測試并即將開通，年內(nèi)其他主要銀行也將基本實(shí)現(xiàn)全部開通。

　　現(xiàn)狀

　　年內(nèi)主要銀行全部開通閃付二維碼

　　去年年底，中國銀聯(lián)就發(fā)布過銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)。用戶此前已經(jīng)可以在“銀聯(lián)錢包”APP 里，使用其中付款碼功能進(jìn)行線下支付。

　　云閃付二維碼產(chǎn)品作為中國銀聯(lián)推出的移動(dòng)應(yīng)用(簡稱“APP”)的跨行轉(zhuǎn)接交換產(chǎn)品，通過二維碼(條碼)交互方式，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人之間、個(gè)人與商戶之間，以及商戶之間的資金收付。此次發(fā)布的包括主掃消費(fèi)、被掃消費(fèi)和人到人付款多種模式，后續(xù)還將推出ATM二維碼取現(xiàn)，以及增值服務(wù)解決方案。

　　使用時(shí)，消費(fèi)者在布放有云閃付二維碼受理標(biāo)識的商戶，打開任意一家已開通云閃付二維碼服務(wù)的商業(yè)銀行APP，首次綁卡后，通過“向商戶付款”功能生成“付款碼”，收銀員使用掃碼槍讀取后完成支付，或通過“掃一掃”功能掃描商戶收款碼后完成支付。整個(gè)過程與現(xiàn)有的支付寶和微信支付十分相似。

　　目前，首批支持云閃付二維碼的商業(yè)銀行已超過40家，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行等全國性商業(yè)銀行。另有近60家商業(yè)銀行正在加緊測試并即將開通，年內(nèi)其他主要銀行也將基本實(shí)現(xiàn)全部開通。

　　特色

　　銀聯(lián)二維碼支付境內(nèi)外通用

　　銀聯(lián)有關(guān)人士指出，相較于市場上其他二維碼支付方式，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品具備三個(gè)主要特色：一是安全性更高，采用支付標(biāo)記化(Token)技術(shù)，安全級別較高，保障消費(fèi)者資金安全；二是服務(wù)更完備，配備完善的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制保障使用無憂；三是境內(nèi)境外通用，銀聯(lián)國際正積極推動(dòng)香港、新加坡、泰國、印尼、韓國、澳大利亞等多個(gè)境內(nèi)持卡人經(jīng)常出行地區(qū)的二維碼業(yè)務(wù)，計(jì)劃率先在香港、新加坡支持云閃付二維碼業(yè)務(wù)受理。

　　近年來，銀聯(lián)無卡快捷支付服務(wù)不斷升級，啟動(dòng)了與各商業(yè)銀行無卡快捷支付通道的全新對接，旨在打造一個(gè)連接所有商業(yè)銀行、收單機(jī)構(gòu)，以及新型支付機(jī)構(gòu)的快捷支付聯(lián)網(wǎng)通用網(wǎng)絡(luò)，支持各類無卡支付應(yīng)用創(chuàng)新。目前，銀聯(lián)與工、農(nóng)、中、建四家銀行無卡快捷支付通道的對接已經(jīng)完成，今年年內(nèi)，將實(shí)現(xiàn)與其他主要全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性銀行無卡快捷支付通道的全面接入。

　　據(jù)介紹，受理方面，全國近60萬家商戶已經(jīng)支持云閃付二維碼支付，約有266萬家商戶技術(shù)開通銀聯(lián)云閃付二維碼服務(wù)，36個(gè)省市自治區(qū)還同步打造了40個(gè)知名商圈方便持卡人深入了解和使用云閃付二維碼。消費(fèi)者帶上手機(jī)，現(xiàn)在就可在卜蜂蓮花、屈臣氏、世紀(jì)聯(lián)華、好利來、煌上煌等10多家全國連鎖及行業(yè)知名商戶的近萬個(gè)指定實(shí)體門店體驗(yàn)。另外，近60家收單機(jī)構(gòu)如銀聯(lián)商務(wù)、快錢、通聯(lián)、拉卡拉、隨行付等均已完成受理端改造，后續(xù)將有更多商戶陸續(xù)加入。

　　觀點(diǎn)

　　銀聯(lián)二維碼產(chǎn)品重構(gòu)了支付市場格局

　　央行副行長范一飛在書面致辭中表示，此次產(chǎn)業(yè)各方共同推出的銀聯(lián)云閃付二維碼，以及大力推廣的云閃付產(chǎn)品體系，是銀行卡在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代持續(xù)蓬勃發(fā)展的重要成果。從安全性看，經(jīng)過產(chǎn)業(yè)各方對二維碼支付技術(shù)及安全規(guī)范充分論證，建立了完整的業(yè)務(wù)規(guī)則、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)控制等全鏈條業(yè)務(wù)體系。在應(yīng)用性上，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品既滿足了持卡人的便捷支付需求，又實(shí)現(xiàn)了銀行II、III類賬戶的市場應(yīng)用，是落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類改革政策的有力實(shí)踐。同時(shí)，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品的全球通用，將進(jìn)一步推動(dòng)我國支付服務(wù)與支付標(biāo)準(zhǔn)“走出去”。

　　北京青年報(bào)記者注意到，京東、美團(tuán)點(diǎn)評已成為銀聯(lián)云閃付二維碼支付的首批戰(zhàn)略合作商戶。今年年初，京東金融和中國銀聯(lián)簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。在此次合作中，京東金融旗下京東支付通過采用銀聯(lián)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)二維碼業(yè)務(wù)的互聯(lián)互通。目前，京東近2.4億活躍用戶可以通過京東手機(jī)APP或者京東金融APP掃一掃就能無縫切入到支持銀聯(lián)體系的其他任何線上線下支付場景。

　　京東金融CEO陳生強(qiáng)表示，這是銀聯(lián)不斷推動(dòng)中國支付行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的又一里程碑。他認(rèn)為，銀聯(lián)做了三件意義重大的事情：第一，重新定義了支付與場景的關(guān)系。銀聯(lián)過去建立起無處不在的線上線下支付受理網(wǎng)絡(luò)，如今通過銀聯(lián)二維碼讓銀行及支付機(jī)構(gòu)一次性連接到所有消費(fèi)場景，縮短了銀行和支付機(jī)構(gòu)與消費(fèi)場景的距離，縮減了行業(yè)對接受理端的成本。第二，重構(gòu)了支付市場格局。基于銀聯(lián)受理側(cè)的開放，作為銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)，銀行、京東金融及其他第三方支付機(jī)構(gòu)等，可以更多地將人力、資金、流量等資源投入到產(chǎn)品創(chuàng)新、用戶體驗(yàn)層面，建立核心競爭力。第三，重塑了支付體驗(yàn)?；阢y聯(lián)受理端的開放，以及各類支付產(chǎn)品的連接，銀聯(lián)二維碼實(shí)際上為用戶提供了一個(gè)支持多應(yīng)用的二維碼產(chǎn)品。例如，京東近2.4億活躍用戶，從此以后可以通過手機(jī)京東APP或者京東金融APP上的二維碼，全面實(shí)現(xiàn)在安全便捷的銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)的支付。

　　關(guān)注

　　銀聯(lián)能否趕上支付寶和微信

　　近年來，移動(dòng)支付一直保持著井噴式增長。央行的數(shù)據(jù)顯示，2016年全國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)達(dá)257.10億筆，金額157.55萬億元，同比分別增長85.82%和45.59%。

　　然而，巨大的移動(dòng)支付市場，支付寶和微信卻占據(jù)了絕對的主導(dǎo)地位。易觀近日發(fā)布的《中國第三方支付移動(dòng)支付市場季度監(jiān)測報(bào)告2017年第一季度》報(bào)告顯示，支付寶和以微信支付為代表的騰訊金融分別擁有今年一季度移動(dòng)支付市場53.7%和39.51%的份額，二者合計(jì)高達(dá)93.21%，已經(jīng)取得絕對主導(dǎo)地位。而此前銀聯(lián)力推的、以Apple Pay 為代表的銀聯(lián)云閃付，則已經(jīng)見不到蹤影。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，此前寄予厚望的云閃付近場支付沒有達(dá)到預(yù)期效果是銀聯(lián)此次大力推動(dòng)云閃付二維碼支付的重要原因。

　　2016年蘋果公司宣布和中國銀聯(lián)合作，在中國推出Apple Pay移動(dòng)支付服務(wù)，之后三星、華為、小米等手機(jī)廠商相繼與中國銀聯(lián)合作，推出NFC支付。然而市場數(shù)據(jù)最終證明，銀聯(lián)的NFC支付堪稱叫好不叫座。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，除了二維碼支付客戶體驗(yàn)更佳之外，更重要的原因就是支付寶和微信支付之前大手筆的補(bǔ)貼，以及拓展社交支付功能(如微信紅包)已經(jīng)牢牢地抓住了用戶和商家的心。如今絕大多數(shù)用戶和商家，都已形成了根深蒂固的使用慣性。同時(shí)，NFC支付需要商戶升級支持NFC功能的POS機(jī)，也需要用戶擁有更高配置的手機(jī)，而掃碼支付對硬件要求低得多。

　　在NFC支付逆襲無望的情況下，銀聯(lián)此次又與銀行聯(lián)手轉(zhuǎn)戰(zhàn)二維碼支付，效果到底如何，還要拭目以待。不過，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，已經(jīng)落后了很多的銀聯(lián)若要后來居上，僅打通各家銀行的二維碼肯定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　北青報(bào)記者注意到，此次中國銀聯(lián)還聯(lián)合各方推出“62銀聯(lián)云閃付”大型主題回饋活動(dòng)。6月2日至6月8日，銀聯(lián)卡(卡號以62開頭)用戶使用“云閃付”、“銀聯(lián)錢包”等創(chuàng)新支付產(chǎn)品，可在全國100多個(gè)知名品牌的近十萬家商戶，享受全場6.2折或滿額立減等優(yōu)惠回饋，覆蓋餐飲、購物、出行、娛樂、文化健康等六大場景。中信、光大、華夏、北京、上海農(nóng)商行等銀行的持卡人，活動(dòng)期間在指定云閃付活動(dòng)商戶還可享受云閃付交易最高100倍銀行積分獎(jiǎng)勵(lì)。

　　同期，境外銀聯(lián)卡全球百大機(jī)場優(yōu)惠活動(dòng)也在火熱開展，覆蓋約30個(gè)國家和地區(qū)超過100個(gè)機(jī)場，涵蓋免稅店、紀(jì)念品店、餐飲等各類商戶，優(yōu)惠最高25%。此外使用云閃付的用戶，還可在臺灣、澳大利亞、新西蘭、香港、澳門等熱門旅游目的地千余家商戶門店享受云閃付優(yōu)惠。

　　文/本報(bào)記者 程婕

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