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　　“他的情況屬于無密碼存折取款，必須本人親自取，這是我們的制度，也是為了保護(hù)客戶資金的安全。”高州農(nóng)村信用社辦公室陸主任告訴記者，經(jīng)過調(diào)查，農(nóng)信社未發(fā)現(xiàn)工作人員有違規(guī)行為。（10月17日中國(guó)網(wǎng)）

　　這則新聞的爆料是這樣的：廣東高州市一老人由于中風(fēng)無法行動(dòng)，他兒子代為到高州農(nóng)信社大路坡分社取錢；信用社說身份證不對(duì)，要求到村鎮(zhèn)開證明；證明開來了，信用社說當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶝]有蓋章不能取款；當(dāng)?shù)嘏沙鏊乱采w來了，信用社工作人員聽說要取3萬元，又要求儲(chǔ)戶“親自來信用社”。家屬無奈用板車將病重的老人拉到信用社；僵持之下，老人死在信用社。

　　無論什么“制度”，只要能把人折騰死，必定不是好制度。銀行所謂的制度，只是銀行內(nèi)部管理的規(guī)定，不是國(guó)家的法律。無論是國(guó)家層面的銀行法，還是行業(yè)層面的儲(chǔ)蓄存款章程，都不會(huì)死板規(guī)定，必須存款人親自前來，才能取出其儲(chǔ)存在銀行的錢。很顯然，如果存款人意外死亡了，便不能“親自前來”取錢了；而這錢既不能歸于銀行所有，也不能直接屬于國(guó)家所有。

　　當(dāng)然，銀行需要制訂嚴(yán)格的內(nèi)部管理制度，以便有效保護(hù)儲(chǔ)戶的權(quán)益，同時(shí)也保護(hù)銀行自身的利益。譬如，銀行當(dāng)然要保證，儲(chǔ)戶的錢被從銀行取出時(shí)，確實(shí)是儲(chǔ)戶自己的意愿，而且儲(chǔ)戶的利益不會(huì)被侵占。要求儲(chǔ)戶親自前來取自己所存的錢，當(dāng)然是最有效、最簡(jiǎn)捷的制度。可是如果儲(chǔ)戶已經(jīng)去世、或身患重病無法動(dòng)彈，銀行該怎么辦？因此，嚴(yán)格的制度還需要嚴(yán)謹(jǐn)。

　　很顯然，銀行確認(rèn)取款行為確系儲(chǔ)戶本人意愿的辦法很多。去世者得另當(dāng)別論；患重病者或其他原因不能“親自前來”者，只要有儲(chǔ)戶的身份證、或有手印章印的委托書，以及存折存條即可。至于本案之特殊，存折是第一代身份證辦理的，第二代身份證上名字有一字不同，那么存折，加戶口簿，加村鎮(zhèn)證明，加派出所公章，儲(chǔ)戶的“意愿”已無疑點(diǎn)。可信用社仍要求重癥患者親自前來取錢，既不合法，也不合規(guī)，不合情理，更無道德。銀行必須為老人的去世負(fù)全責(zé)。農(nóng)信社稱未發(fā)現(xiàn)工作人員有違規(guī)行為，完全是死守自己內(nèi)部的“規(guī)”，無視國(guó)家的法、社會(huì)的理、人間的情、儲(chǔ)戶的權(quán)利。

　　無獨(dú)有偶。10月15日新華網(wǎng)報(bào)道，10月12日，因被要求改密碼必須本人親自來，7旬病重老漢被擔(dān)架抬進(jìn)工商銀行西安紡建路支行營(yíng)業(yè)所。輿情非議后，中國(guó)工商銀行陜西省分行表示：盡管銀行對(duì)密碼重置等直接關(guān)系到客戶資金安全的業(yè)務(wù)有嚴(yán)格的規(guī)定，但對(duì)于確有實(shí)際困難的客戶，銀行應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以客戶為中心，特事特辦，全力幫助客戶解決問題。

　　多少年來，銀行服務(wù)的欠缺飽受批評(píng)。這兩例和以往許多案例，有一個(gè)共同點(diǎn)，那就是僵死的銀行內(nèi)部規(guī)定，雖然也保護(hù)著儲(chǔ)戶的利益，但是忽略了儲(chǔ)戶可能面臨的各種具體情況。“規(guī)定”的宗旨，只用一種辦法來實(shí)現(xiàn)。這種辦法對(duì)銀行來說最簡(jiǎn)單，對(duì)儲(chǔ)戶來說有時(shí)很難很難，甚至根本辦不到。現(xiàn)實(shí)情況就是，銀行的“制度”PK儲(chǔ)戶的“權(quán)利”；銀行依然沒有把儲(chǔ)戶的利益放在第一位。

　　文/柏文學(xué)