近幾年，磁條卡被盜刷導(dǎo)致持卡人資金受損的案件，呈幾何數(shù)量增長，主要原因在于較低技術(shù)含量的磁條卡易被克隆，不法分子只需盜取到用戶信息就能復(fù)制出完全相同的銀行卡。對此，央行規(guī)定從2013年1月1日起，全國性商業(yè)銀行均應(yīng)開始發(fā)行安全性更高的金融IC卡（芯片卡）。然而，記者近日走訪海南多家銀行發(fā)現(xiàn)，雖然海南推廣芯片卡已有7年，也有銀行為推廣芯片卡免去數(shù)十元的開卡費，但市民辦理芯片卡的意識和熱情仍舊不高，至今全省發(fā)卡不足6萬張，而且目前受限于ATM機等受理終端的改造，芯片卡的使用仍然存在諸多不便。本報記者郭丹實習(xí)生呂慧林

　　為何改變？

　　芯片卡比磁片卡更安全

　　芯片卡，又叫做金融IC卡，是以芯片作為介質(zhì)的銀行卡。記者向銀行業(yè)內(nèi)人士了解到，芯片卡技術(shù)含量高，卡片的信息寫在芯片里，要讀取或?qū)懭攵家艿矫荑€的保護(hù)，很難被不法分子復(fù)制。據(jù)統(tǒng)計，目前全球已有超過10億張銀行卡采用金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)，在使用這一標(biāo)準(zhǔn)的國家和地區(qū)偽卡欺詐率大幅下降，比如馬來西亞施行遷移后偽卡欺詐率下降了90%以上。

　　與芯片卡相比，目前廣泛使用的磁條卡安全性較差。據(jù)一位辦理過盜刷卡案件的民警透露，從技術(shù)上看，復(fù)制磁條卡十分簡單，不法分子只要把指甲大小的采集器裝到POS機上，用戶刷卡時就能采集到整個卡片信息，之后再通過電腦軟件，將用戶信息寫到一張空白卡上，一分鐘內(nèi)就能復(fù)制出一張信息完全相同的偽卡。如果持卡人的密碼不慎被偷看偷拍，或者卡片未設(shè)密碼，盜卡者就能盜取卡內(nèi)資金。

　　“至今還沒有芯片卡被復(fù)制的案例。”工行相關(guān)工作人員介紹，芯片卡可以存儲加密算法和加密數(shù)據(jù)，這種加密方法極難破解，有效保障了芯片卡安全。同時芯片實行一卡一密、卡號與密鑰綁定等也大為提高了芯片卡的安全性。

　　哪里能辦？

　　工、中、建、交行有發(fā)行

　　盡管芯片卡更具安全性，但在多年推廣之后，海南芯片卡的普及仍處在起步階段。近日，記者走訪?？?家銀行發(fā)現(xiàn)，目前僅有工行、中行、建行和交行發(fā)行了芯片卡，農(nóng)行、光大銀行、深圳發(fā)展銀行和郵政儲蓄銀行至今尚未發(fā)行。但工行的芯片借記卡只有高端客戶才能辦理，中行只發(fā)行芯片信用卡，沒有普通借記卡。

　　“芯片借記卡只有一種，只有5星級客戶才能辦理?！惫ば泻Ｄ鲜》中袪I業(yè)部的工作人員介紹，目前僅對高端客戶發(fā)行帶芯片的理財金卡，辦理理財金卡的客戶，需在原持工行卡上連續(xù)3個月日均存儲20萬元以上，才能新辦一張帶芯片的理財金卡。記者了解到，在芯片卡推廣期免收20元開卡費，如遺失只收取10元掛失費，補辦新卡不收費。辦理芯片信用卡需提供個人薪金收入證明，年消費5次以上信用卡免收年費。

　　“芯片卡開卡工本費要40元，今年推廣辦理暫時不收費?！苯ㄐ旋埲A支行的工作人員稱，目前建行只有芯片借記卡，因為推廣暫時不收工本費，但要收取10元年費。該工作人員稱，芯片卡上周才開始辦理，過來辦理芯片卡的客戶屈指可數(shù)，所以對業(yè)務(wù)還不太熟悉。記者在走訪交行迎賓路支行時獲悉，由于幾乎沒有客戶要求辦理芯片卡，柜臺暫時沒有現(xiàn)存的芯片卡，如需辦理需提前預(yù)約。

　　記者在走訪中了解到，市民辦理芯片卡的熱情不高，多數(shù)市民甚至不知道芯片卡為何物，導(dǎo)致芯片辦理業(yè)務(wù)冷落。

　　發(fā)行多少？

　　推廣7年全省發(fā)行不足6萬張

　　記者從中國銀聯(lián)海南分公司獲悉，目前我省全部金融機構(gòu)均具備發(fā)行金融IC卡條件，其中工行、中行、建行、交行已發(fā)行金融IC卡。截至2012年6月底，我省各金融機構(gòu)共發(fā)行金融IC卡5.94萬張。2012年1—6月我省受理金融IC卡的跨行交易清算總筆數(shù)為3.82萬筆，清算總金額為2.31億元。

　　作為最先實現(xiàn)規(guī)模發(fā)行芯片卡的銀行，工商銀行從2005年發(fā)行芯片卡至今，共發(fā)行芯片信用卡1.3萬張，發(fā)行借記卡約4.5萬張，但5.8萬的發(fā)行總量于普通磁片卡相比，無疑是鳳毛麟角。為何芯片卡發(fā)卡速度如此之慢？工行相關(guān)工作人員表示，主要是因為客戶對芯片卡推廣存在認(rèn)識上的誤區(qū)；持卡人自身不重視，沒有意識到偽卡的危害性；芯片卡成本要20元左右，加上受理終端改造費用高，成本壓力大；再則由于芯片卡受理終端未全面升級改造，芯片卡使用環(huán)境還不成熟，恐造成客戶使用不便，故銀行不敢大力推廣使用。

　　記者在走訪中了解到，現(xiàn)在各家銀行暫未推出的單芯片卡，業(yè)內(nèi)推廣使用的是2.0芯片復(fù)合卡，也就是一張卡上既有芯片也有磁條。只推復(fù)合芯片卡的原因在于，目前海南的受理終端設(shè)備還未全面升級改造，很多的ATM機和POS機還不能識別芯片卡，在不能識別芯片卡的終端上，就要通過磁條來識別，這也導(dǎo)致銀行卡存在一定的安全隱患。

　　對此，工行海南省分行銀行卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，在沒有改造的受理終端上使用復(fù)合卡確實還存在安全隱患，因為受理終端只能讀磁條而未讀芯片，芯片卡安全保障作用沒有發(fā)揮。據(jù)介紹，目前工行已完成芯片卡受理終端的改造，當(dāng)客戶使用復(fù)合卡時，受理終端會優(yōu)先選擇讀取芯片信息，不會存在安全隱患。所以，建議使用芯片復(fù)合卡的客戶，盡量選擇改造過的受理終端使用卡片，才能有效保障銀行卡資金安全。

　　為何遇冷？

　　海南近6成ATM未升級不能使用芯片卡

　　雖然芯片卡安全性更強，但記者發(fā)現(xiàn)，受限于系統(tǒng)升級及終端設(shè)備的改造問題，芯片卡在實際使用中還存在很多限制。記者了解到，目前在生生百貨、友誼廣場、東方廣場、大潤發(fā)等大型商場和超市可以使用芯片卡，但還有少量小型商鋪的POS機尚未改造升級，并且單芯片銀行卡在半數(shù)ATM機上不能使用，銀行發(fā)行的芯片卡不能與存折掛鉤，原有的磁條卡如果想更換為芯片卡則需要更換卡號。

　　從明年起各全國性商業(yè)銀行都要發(fā)行芯片卡，記者在走訪中還了解到，不少銀行都加快了芯片卡的推進(jìn)工作。農(nóng)行紅城湖支行的工作人員透露，目前農(nóng)行正在就芯片卡的使用對員工進(jìn)行培訓(xùn)，預(yù)計9月能面向市民推廣使用芯片卡。其他銀行的相關(guān)工作人員也紛紛表示，銀行卡“換芯”工作正在積極開展。

　　據(jù)悉，我省銀行卡“換芯”工作從今年起將陸續(xù)全面鋪開，如何盡快完善配套也成為當(dāng)務(wù)之急。記者從中國銀聯(lián)海南分公司獲悉，我省受理終端金融IC卡改造工作正在穩(wěn)步進(jìn)行，目前POS終端改造率達(dá)95%，ATM終端改造率近40%，預(yù)計我省將于2012年底前完成POS和ATM終端的金融IC卡改造工作。

　　而根據(jù)央行此前發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》（以下簡稱《意見》），2013年1月1日起全國性商業(yè)銀行均應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡，2015年1月1日起在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡。

　　芯片卡對比磁條卡存在5大優(yōu)勢

　　1、安全性高——由于芯片卡為智能卡，可以存儲加密算法和加密數(shù)據(jù)，這種加密方法是極難破解的，因此不容易被仿制。從有關(guān)資料看全球目前沒有發(fā)生銀行IC卡被仿制的情況。

　　2、存儲量大——是指與磁條相比，能存儲信息的空間大了許多，這樣除可以采取更為復(fù)雜、嚴(yán)密的加密方法外，還可以增加卡的用途，可以將銀行卡應(yīng)用與其他行業(yè)應(yīng)用集于一張卡上。

　　3、可靠性高——相對與傳統(tǒng)的磁條卡，其抗折性、抗壓性以及抗磁性方面有質(zhì)的飛躍，使用壽命也比磁條卡長很多。

　　4、對網(wǎng)絡(luò)依賴性小——金融IC卡具有電子錢包的功能，其具有操作簡便、無需聯(lián)機等特點，不需要以電信網(wǎng)絡(luò)為依托，而且結(jié)算速度比磁條卡快，使得在以往磁條卡較難突破的快速零售領(lǐng)域推廣成為可能。

　　5、一卡多用——銀行IC卡可以將傳統(tǒng)的銀行卡功能、電子錢包、以及行業(yè)卡應(yīng)用集于一身，實現(xiàn)跨行業(yè)應(yīng)用。銀行IC卡可以存取款，也可以作為電子錢包進(jìn)行小額消費，同時還可以在醫(yī)保、公交、加油等多個行業(yè)應(yīng)用。