【新聞背景】

　　最近一段時間，接連幾起乘客“攔機(jī)維權(quán)”事件，讓人們再次把目光聚向航班延誤問題。

　　4月1日，春秋航空公司與大眾保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出航班延誤保險(xiǎn)，并在春秋航空網(wǎng)站直銷。

　　商業(yè)保險(xiǎn)能否有效解決航班延誤糾紛？航空公司是否會憑此推諉賠償責(zé)任？人們對此有不少疑問。

　　一問：保費(fèi)由誰來掏？

　　據(jù)大眾保險(xiǎn)公司網(wǎng)站介紹，旅客在春秋航空網(wǎng)站訂票時，可以自主選購20元一份的航班延誤補(bǔ)償保險(xiǎn)。不論是天氣原因、機(jī)械故障，還是流量控制，只要不是客人自身的原因，起飛延誤超過3小時，就能獲得最高400元的賠償。航班取消，即可獲得300元賠償。

　　春秋航空售票人員表示，該險(xiǎn)種只對該公司乘客出售，并不面向所有乘客。據(jù)介紹，一旦航班發(fā)生延誤將自動啟動理賠程序，最快可在2個工作日內(nèi)理賠完畢，款項(xiàng)可以直接付至旅客提供的賬戶。

　　據(jù)了解，該理賠業(yè)務(wù)上線后，購買旅客已超過1.2萬人次，截至4月11日晚，承保方已向144名旅客支付理賠金。大眾保險(xiǎn)公司表示，將按航班時刻表起飛時間認(rèn)定航班是否延誤，由于乘客自身原因?qū)е碌暮桨嗳∠蜓诱`不能獲賠。

　　“很明顯，航班延誤險(xiǎn)由乘客購買。該保險(xiǎn)屬于意外險(xiǎn)，是乘客為自己因航班延誤這一意外可能造成的損失而投保。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱指出，以往許多保險(xiǎn)公司出售的旅行意外險(xiǎn)中就包含航班延誤賠償責(zé)任。近年來航班延誤發(fā)生較為普遍，因而保險(xiǎn)公司看準(zhǔn)了這一市場推出這一險(xiǎn)種。

　　“有了這個保險(xiǎn)，能一定程度上減少乘客的經(jīng)濟(jì)損失、緩解乘客面對航班延誤的焦慮情緒。”保監(jiān)會財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部產(chǎn)品處處長曹海菁認(rèn)為，監(jiān)管部門鼓勵這樣的產(chǎn)品創(chuàng)新。

　　二問：標(biāo)準(zhǔn)由誰來定？

　　保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)誰來定？怎么定？20元的保費(fèi)，最高賠償400元，這樣的產(chǎn)品定價(jià)是否合理？在航班延誤時有發(fā)生的情況下，保險(xiǎn)公司是否將賺到暴利？抑或是面臨巨虧？

　　庹國柱說，“任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出，都是基于對過去風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的科學(xué)精算。為什么把賠償時限定在3小時，而不是2小時？這都是算好的，哪家公司都不會低估保費(fèi)，賠本賺吆喝。”

　　他認(rèn)為，意外險(xiǎn)的條款費(fèi)率比車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)都好理解，投保者自己有比較。如果保費(fèi)過高，在充分競爭的情況下，乘客將“以腳投票”。“從這個意義上講，我們希望‘航班延誤險(xiǎn)’這一塊市場能早點(diǎn)發(fā)展起來，機(jī)構(gòu)主體和產(chǎn)品供給不斷增加，給乘客更多選擇。”

　　據(jù)悉，除春秋航空外，東方航空也推出了類似的“旅行保障計(jì)劃”。兩者相比，賠償標(biāo)準(zhǔn)略有不同。東方航空的“旅行保障計(jì)劃”規(guī)定，航班延誤4小時及以上或航班取消，參加該計(jì)劃的乘客可獲賠600元。行李延誤超過8小時，旅客可獲賠1000元。

　　三問：責(zé)任由誰來負(fù)？

　　“商業(yè)性的風(fēng)險(xiǎn)賠償不能代替行政性的責(zé)任過失補(bǔ)償。”庹國柱教授強(qiáng)調(diào)說：“‘延誤險(xiǎn)’為旅客自掏腰包投保，保險(xiǎn)賠償是保險(xiǎn)公司在履行他們和乘客之間的商業(yè)合同。而春秋航空公司和大眾保險(xiǎn)公司之間的合作，只是產(chǎn)品和渠道的關(guān)系。保險(xiǎn)賠償不是航空公司給乘客的，這一點(diǎn)很明確，所以不能代替航空公司對乘客的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。二者理應(yīng)并行不悖。”庹國柱指出，如果航空公司以“給過保險(xiǎn)賠款”為由拒絕被延誤乘客的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償請求，那就有“金蟬脫殼”之嫌，應(yīng)當(dāng)受到譴責(zé)。

　　“事實(shí)上，作為保險(xiǎn)監(jiān)管部門，我們更希望航空公司投保‘延誤責(zé)任險(xiǎn)’。這個險(xiǎn)種由航空公司投保，發(fā)生航班延誤后，由保險(xiǎn)公司支付航空公司對乘客的部分或全部經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。”曹海菁說，責(zé)任保險(xiǎn)還可以通過上調(diào)費(fèi)率來約束投保者的風(fēng)險(xiǎn)行為。“如果航班延誤頻頻發(fā)生，保險(xiǎn)公司賠多了，下一年就要上調(diào)保費(fèi)；航空公司不愿增加保險(xiǎn)支出，就會主動作為，減少航班延誤。”據(jù)曹海菁介紹，“航空延誤責(zé)任險(xiǎn)”不是新險(xiǎn)種，這些年始終有航空公司投保。

　　“目前民航局對航空公司的航班延誤賠償責(zé)任，并沒有剛性約束。”庹國柱指出，民航局2004年下發(fā)的《對國內(nèi)航空公司因自身原因造成航班延誤給予旅客經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹笇?dǎo)意見(試行)》規(guī)定，航班延誤4小時(含)以上不超過8小時、延誤8小時(含)以上不同延誤時間的實(shí)際情況，航空公司要對旅客進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。但《意見》沒有制訂統(tǒng)一的“賠償標(biāo)準(zhǔn)”，在實(shí)際操作過程中，因航班延誤而產(chǎn)生的扯皮與糾紛沒停過，乘客只能 “小鬧小賠，大鬧大賠，不鬧不賠”，以致發(fā)生了攔機(jī)維權(quán)的過激行為。

　　庹國柱說，有了“延誤險(xiǎn)”后，受延誤的乘客在及時獲賠的情況下被“安撫”，維權(quán)的聲音有可能會弱下去。“這會使航空公司在目前‘綱紀(jì)不言’的情況下進(jìn)一步逃避補(bǔ)償責(zé)任，是大家不愿看到的結(jié)果。應(yīng)該盡快成立專門機(jī)構(gòu)處理航班延誤問題，暢通乘客投訴渠道，提高航班延誤的賠償標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)賠必賠，結(jié)束航班延誤補(bǔ)償隨意性的狀況。”他說。

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